Al igual que quién tiene un amigo tiene un tesoro, quien tiene un coche tiene un seguro. El comparador online Kelisto se ha sumergido en los datos de la patronal aseguradora (es decir, la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras o UNESPA) para comprobar que 4 de cada 5 hogares españoles cuentan con una póliza para vehículos.
Este negocio, que en España sobrepasa los 2.000 millones de euros anuales y que se caracteriza por la alta competitividad, lleva unos meses con los precios por las nubes, lo que ha hecho que cada vez sean más difíciles de oír frases como “tu tranquilidad al mejor precio” o “vente y te mejoramos la oferta” cuando vemos la tele. Analicemos cuáles son las causas detrás de la subida de los seguros de coche y moto que llevamos arrastrando desde el año 2023.
Los motivos detrás de la subida de los seguros de coche y moto
Si 2023 no fue un buen año para los asegurados, 2024 empieza con la misma tendencia. Según el análisis realizado por la plataforma eBroker sobre casi un millón y medio de pólizas, contratar un seguro nos cuesta, de media, 41 euros más que el año anterior, elevando el coste medio anual hasta los 371 euros. Si hablamos en porcentajes, esto significa una subida de un 10,66 % entre los meses de enero de ambos años. La revisión del cómputo anual indica que la prima media en 2023 habría subido un 3,74 % (10,63 €) por un 6,5 % en producción (19,22€) con respecto a 2022. No está de más recordar que ese año la prima media de un seguro de coche medio tocó máximos en diciembre, llegando a costar 384 euros. Y aunque en abril de 2023 sufrió una retraída, volvemos a estar en subida desde entonces. Veamos a qué se debe todo este movimiento de precios tan frenético.
La famosa inflación, uno de los principales motivos detrás de la subida de los seguros de los vehículos
La inflación, ¡qué sorpresa! El motivo de la mayoría de subidas que venimos viviendo en los últimos dos años ahora también ataca a los seguros de coche y moto. Solo por dar algo de contexto, cerramos 2022 con el dato oficial del IPC marcando una inflación desbocada del 8,4 % y, aunque algo mejor, en 2023 ha seguido en niveles muy altos (3,5 % al cierre de año).
Pues bien, lo que ha ocurrido es que toda esta subida de precios se ha ido trasladando poco a poco a los consumidores finales a través de todo lo que compran. Algo así como un efecto cascada. Para entendernos, las piezas necesarias para arreglar un coche han subido de precio debido al aumento de los costes de suministros. Esto, a su vez, ha hecho que las horas del mecánico que está en el taller suban. Por último, este sobrecoste ha obligado a las aseguradoras a replantear sus precios, haciendo que el coste de los seguros suban.
Un aumento de los accidentes, la otra triste causa que justifica el aumento de los seguros
Si echamos la vista 20 años atrás no se puede negar que España ha hecho un gran trabajo en materia de reducción de accidentes. Pero lo cierto es que desde que terminó la pandemia vamos en ligero aumento año tras año. Un curioso fenómeno que no se ha visto detenido ni por las fuertes subidas que han experimentado los carburantes.
Y claro, a más accidentes, más reparaciones. Y si ya hemos repasado cómo ha afectado la inflación a los talleres mecánicos, solo hacía falta añadirle una mayor demanda, lo que ha encarecido los precios de piezas, mano de obra y, de postre, ha dilatado muchos tiempos de espera por escasez de materiales y colas.
Los más perjudicados de la subida de los seguros de coche
El comparador Kelisto ha ido un poquito más allá, analizando las subidas de seguros de coche en sus diferentes modalidades. Sus conclusiones son que las pólizas a terceros han sido las menos alcistas, con subidas entre un 12,31 % y un 14,65 % en función de las coberturas incluidas. Los más afectados son los propietarios de seguros a todo riesgo, que han sufrido una subida de hasta un 34,61 %, rozando los 600 € en algunos casos. Sin embargo, no son los únicos…
Los conductores noveles o con malos historiales, los más penalizados
Los conductores con poca experiencia o con un historial negativo de accidentes son, por estadística, los que más visitan el taller. Precisamente por eso y porque visitar al mecánico es más caro que nunca, muchas aseguradoras han empezado a clasificar a estos perfiles como potencialmente poco interesantes debido a su bajo nivel de rentabilidad. Esto, en la práctica, se ha traducido en una subida más pronunciada en los seguros para este tipo de conductores, especialmente para aquellos que buscan opciones a todo riesgo.
Los seguros de moto, otro colectivo castigado por las subidas
Las motos son geniales para evitar los atascos, pero no se les da tan bien esquivar las subidas de los seguros. El precio medio para este tipo de vehículos alcanzó los 176 euros, lo que supone un 12,8 % más que asegurar la misma moto a finales de 2022.
La cosa tampoco mejora en el caso de los seguros nuevos (o de nueva producción), ya que a pesar de que la subida no es tan drástica (8 % de media), estos sí elevan su prima en un 12,8 %, lo que a efectos prácticos acaba suponiendo el mismo dinero. Sigue descubriendo más acerca de estos vehículos y qué factores influyen en el seguro de tu moto.
La respuesta al hasta cuándo seguirá la subida de los seguros de coche y moto
Como siempre, hay quien ve el vaso medio lleno y quien lo ve medio vacío. Si escuchamos a los expertos más optimistas, todo parece indicar que tras las progresivas subidas, poco a poco, la inflación se irá estabilizando. Incluso hay quien habla hasta de leves descensos. Esto haría que los precios generales se vayan normalizando paulatinamente hasta llegar al de los seguros de coche y moto.
Pero debemos tener presente que esto no sucederá de un día para otro. Aunque más moderadas, las subidas son previsibles durante todo 2024 o, como mínimo, durante la primera mitad. Así que si por tu mente circulaba la idea de postergar la renovación de tu seguro algún mes para ahorrar algún euro, mejor vete olvidando. Además, aunque así fuera, debes tener en cuenta que el aumento de precios ya ha quedado registrado en tu póliza, por lo que durante este año deberemos convivir sí o sí con la subida de nuestro seguro de coche.
Consejos para combatir la subida de los seguros de coche y moto
No es la primera vez que en ViveMásVidas hablamos sobre consejos o trucos para intentar pagar menos en el seguro de coche, así como de otras pólizas para el hogar. Pero antes de continuar, queremos recordar que aplicar la tijera para ahorrar en seguros debe hacerse con cuidado, ya que podríamos dejar desprotegido a nuestro vehículo ante ciertos percances sin querer. Así que, para cualquier seguro en general, antes de lanzarse por el precio conviene valorar bien las coberturas y asegurarnos de que sabemos lo que firmamos al contratar un seguro.
Con el disclamer hecho, empecemos por lo básico: seleccionar entre la infinidad de seguros del mercado aquellos que sí son para nosotros. La herramienta más cómoda para hacerlo son los comparadores online, donde con un par de parámetros podremos separar la paja del trigo y comparar, de igual a igual, seguros con coberturas similares. Y en este terreno saben lo que se hacen, ya que aseguran poder ahorrarnos hasta un 34 % en el coste de nuestro seguro si usamos estos portales a la hora de contratar.
El segundo consejo te lo dictará tu coche o, para ser exactos, su edad. Valorar la antigüedad del vehículo y su valor residual nos ayudará a decidir si necesitamos un seguro a todo riesgo o si, dado su estado y nuestro perfil de conductor, podemos optar por uno a terceros. Y hablando de perfiles, nuestra experiencia al volante y el cuidado que le damos al vehículo también son claves a la hora de obtener un mejor precio. Tener un historial con pocas multas o siniestros, que el coche duerma en garaje o que no le hagamos muchos kilómetros al año son argumentos de peso a la hora de negociar con cualquier aseguradora.
Por último, y como ya hemos dicho en varias ocasiones, la fidelidad es rentable. Si te llevas el seguro de coche o moto a una aseguradora con la que ya tienes algún otro producto contratado recibirás bonificaciones que reducirán tu factura total con ellos. Si es tu caso, no dudes en echarle un ojo a su oferta. Y ten presente que aunque no ahorres tanto en el seguro de tu vehículo, es probable que en el global salgas ganando. Recuerda que en finanzas todo suma.
Nos despedimos, no sin antes recordarte que si buscas cubrir tu tranquilidad en otras áreas de tu vida, en Cofidis dispones de una amplia gama de seguros al mejor precio tanto para ti como para tu hogar o tus mascotas. Y si lo que buscas es seguir mejorando tus finanzas, no dudes en seguir navegando por este blog.
