Qué debes hacer para cancelar tu tarjeta de crédito en caso de hurto o pérdida
Cuando olvidamos, perdemos o usan nuestra tarjeta de crédito o débito sin permiso o nos la roban, cancelarla es muy importante para evitar problemas mayores. Lo más importante es actuar rápido, bloqueando la tarjeta en cuanto notemos que ya no la tenemos con nosotros. Para hacerlo tienes diferentes alternativas.
Cómo cancelar tu tarjeta a través de la app del banco
Cancelar la tarjeta a través de la app es el método más rápido y fácil de hacer. En la actualidad, ya casi todas las entidades financieras ofrecen esta opción para cancelar tarjetas de débito, crédito o prepago desde su propia aplicación. En la sección de “Tarjetas” de la app del banco, encontrarás varias maneras de hacerlo.
- Abre la aplicación del banco o la página web del banco online.
- Busca la sección que dice “Tarjetas“.
- Elige el apartado que dice “Configuración“.
- Haz clic en la opción que diga “Bloquear tarjeta“.
Además, prácticamente todas las aplicaciones de los bancos te ofrecen la opción de desactivar temporalmente tus tarjetas y luego activarlas nuevamente usando tu teléfono móvil. Cuando una tarjeta está desactivada o apagada, no se puede utilizar. Si no encuentras una tarjeta, es recomendable desactivarla temporalmente hasta que confirmes si finalmente la perdiste o te la robaron o si, por el contrario, la tenías por algún lugar escondida.
Cómo cancelar tu tarjeta de crédito o débito por teléfono
Salvo excepciones muy poco comunes, la mayoría de bancos, empresas de dinero online y compañías de tarjetas tienen números de teléfono que funcionan todo el día para cancelar tarjetas. Además, puedes hacer uso de ellos ya estés en España o en cualquier otro país (aunque puede que, dependiendo de tu compañía, te cobren cargos adicionales).
- Llama al número de teléfono específico para esta operación de tu banco. Estos teléfonos están abiertos todos los días durante las 24 horas.
- Habla con el empleado del banco por teléfono para chequear las última compras y movimientos de la tarjeta.
- Ese mismo gestor se ocupará de cancelar la tarjeta en ese mismo momento.
¿Cuándo no vas a poder cancelar tu tarjeta?
En algunas ocasiones, te puedes encontrar complicaciones a la hora de cancelar tu tarjeta de crédito. Por eso, es importante hablar con tu entidad cuanto antes para que puedas cancelar y anular la tarjeta cuando lo necesites. Los casos más comunes son:
- Si tienes saldo pendiente o una deuda: Si tienes un saldo pendiente o deuda en la tarjeta, el banco puede negarse a cancelarla hasta que se haya liquidado completamente. Asegúrate de saldar cualquier deuda antes de solicitar la cancelación. Te recomendamos hacer reunificación de deudas, un método que te puede ser de utilidad.
- Si tienes una tarjeta asociada a préstamos o servicios: En algunos casos, una tarjeta puede estar asociada a préstamos o servicios financieros adicionales. En tales situaciones, la cancelación de la tarjeta puede requerir la finalización o cancelación de esos servicios.
- Si tienes una tarjeta colectiva o compartida: Si la tarjeta está asociada a una cuenta conjunta o compartida, todos los titulares deben estar de acuerdo con la cancelación. La negativa de cualquiera de los titulares podría impedir la cancelación.
¿Te han robado la tarjeta de crédito? Pasos a seguir 1. Lo primero es lo primero: cancela tu tarjeta
Tal y como te hemos comentado antes, puedes desactivar la tarjeta mediante una llamada telefónica, visitando una sucursal bancaria, utilizando la banca online o a través de la aplicación móvil del banco.
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Lo primero es lo primero, cancela tu tarjeta: Tal y como te hemos comentado antes, puedes desactivar la tarjeta mediante una llamada telefónica, visitando una sucursal bancaria, utilizando la banca online o a través de la aplicación móvil del banco.
- Verifica los últimos movimientos de la tarjeta: Este paso es, sencillamente, para cerciorarte de que nadie ha usado tu tarjeta, aunque la hayas perdido o se te haya extraviado. En el caso de que sí se haya utilizado sin tu autorización, deberás informarlo en el siguiente paso.
- Pon una denuncia: Si has sufrido un robo, será necesario presentar una denuncia ante las autoridades. Además, es posible que el banco te pida una copia de la denuncia si necesitas en tu caso reclamar algún importe que te hayan cobrado sin tu consentimiento. En caso de extravío y si alguien la ha usado sin tu permiso antes de cancelarla, también deberás informar a la policía.
- Reclama el importe robado: Si en tu caso alguien ha robado dinero de tu tarjeta, deberás comunicárselo a tu banco para reclamar las cantidades sustraídas y que se te devuelvan.
- Solicita una nueva tarjeta: Ya que tu tarjeta se encuentra en el limbo, el último paso (¡que no se te olvide!) es pedirle a tu banco que te envíe una nueva tarjeta para sustituir a la que acabas de perder. En Cofidis, tenemos una tarjeta de crédito, que te proporciona la máxima flexibilidad para financiar tus compras y gastos de tu día a día, ¡y no tiene ningún coste añadido, es completamente gratuita!
¿Qué tienes que hacer para recuperar el dinero robado?
Si en tu caso se trata de un robo, lo primerísimo que tienes que hacer es cancelar la tarjeta, como imaginamos que ya habrás aprendido con lo que llevamos de artículo. Además de este primer paso, ¿qué otras acciones debes hacer después?
- Denuncia el robo ante la polícia: Además, el documento que certifique la denuncia podrás utilizarlo y presentarlo en el caso de que tu banco deniegue la devolución del importante estafado.
- Rellena el formulario de cargos no reconocidos: Cuando vayas a reclamar a tu banco, lo más probable es que te hagan entrega de este documento, que deberás rellenar para solicitar la devolución.
- Formaliza la reclamación: Cuando termines de rellenarlo, el gestor de la entidad bancaria te pedirá que, finalmente, mandes el formulario rellenado a un correo electrónico específico para notificar oficialmente el robo.
- Solo queda esperar a que te resuelvan la solicitud: Una vez ya has terminado todo estos pasos, solo te queda esperar a que te den la resolución de tu solicitud, que suele tardar entre una semana y todo un mes.
⚠️ Aviso: el dinero te lo devuelven automáticamente, pero la resolución determinará si realmente te lo quedas o no
Cuando notifiques al banco del robo o del uso fraudulento de tu tarjeta, por norma general, este te reembolsará la cantidad sustraída en menos de 24 horas.
Pero, aquí viene la trampa: ¡No te confíes! Aunque la devolución se produzca al momento, deberás esperar a la resolución para saber si el dinero es tuyo o tienes que devolverlo al banco.
Si te notifican que la resolución es negativa y no estás conforme con ella, siempre puedes reclamarlo y elevar la solicitud al Banco de España.
¿Cuánto dinero te puede llegar a devolver el banco?
Existen unos seguros por ley que te cubren ciertas pérdidas, por lo que el banco deberá devolverte el dinero dependiendo de cuál sea tu caso.
Te lo especificamos con ejemplos concretos:
- Si te duplican la tarjeta y el ladrón gasta 80€, ya sea antes o después de que la anules, el banco debe reembolsarte esos 80€.
- En caso de que te roben la tarjeta y si el ladrón gasta 80€ ANTES de anularla, el banco te reembolsará 30€.
- Si te roban la tarjeta y el ladrón gasta 80€ DESPUÉS de que la anules, el banco deberá devolverte los 80€.
¿En qué casos NO se te devuelve el dinero cuando te han robado la tarjeta?
La regla general por la que no te devolverán el dinero es cuando se hayan producido negligencias de seguridad por tu parte en la protección de tu tarjeta. Normalmente, los más comunes son:
- Compras que hayas hecho tú mismo, sean online o en físico.
- Compras online que hayan necesitado la doble autenticación.
- Haber apuntado el PIN en la tarjeta o habérselo confesado a una tercera
persona. - Olvidarte la tarjeta en algún lugar público.
- Prestar la tarjeta a una tercera persona.
No te han robado ni has perdido la tarjeta, simplemente quieres cambiarla. ¿Qué debes saber?
A veces, simplemente solicitamos una tarjeta del banco y pasado un tiempo, ya no la queremos más. Es menos común, pero puede pasar.
Si este es tu caso, es tan sencillo como acudir a cualquier canal que ponga el banco a nuestra disposición, ya sea visitando presencialmente una sucursal, llamando por teléfono, realizando la solicitud por Internet o por la app de tu banco.
Por otro lado, hay algunas entidades bancarias que pueden exigirte que entregues tu actual tarjeta para que la puedan destruir cortándola por la banda magnética y el chip. Esto evitará cualquier uso no autorizado.
Cuando canceles la tarjeta bancaria, deberás pedir un certificado de cancelación del producto para tener un documento por escrito y así evitar futuros problemas o equivocaciones.
También debes tener en cuenta que en ciertos bancos puede ser necesario obtener una tarjeta para aprovechar ciertos beneficios (como la exención de comisiones en una cuenta) o al acogernos a una oferta promocional, lo que podría requerir que mantengamos la tarjeta. En esta situación, será necesario seguir utilizando la tarjeta o asumir que te enfrentarás a una penalización.
✅ ⚠️ Eso sí, si has contratado una tarjeta y aún no han pasado 14 días naturales desde que has firmado el contrato, podrás acogerte al derecho de desistimiento sin ninguna penalización.
Como has podido ver, cancelar una tarjeta de crédito o débito puede ser un proceso relativamente sencillo si te aseguras de tener una comunicación clara con el banco y de cumplir con todas las obligaciones financieras asociadas a la tarjeta. Y, sobre todo, ¡no te olvides de actuar rápidamente en caso de robo o pérdida! Proteger tu seguridad económica es vital e importantísimo.
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