La Inteligencia Artificial (IA) ha venido para quedarse, al menos en el mundo de las finanzas. En la actualidad, algunas ya están preparadas para ayudarnos en muchas tareas relacionadas con la gestión de nuestro dinero. Estas pueden ir desde tareas típicas del día a día como el análisis y control de gastos y consumos de nuestro hogar hasta asistentes virtuales o la automatización de inversiones mediante roboadvisors o robots bitcoin. Su practicidad es tal que muchas entidades financieras ya ofrecen servicios online basados en IAs a sus clientes.
Sin embargo, el optimismo debe ser moderado. Tal y como recuerdan los expertos, la Inteligencia Artificial es solo una herramienta y en ningún caso debe ser el sustituto de una buena educación financiera. Y es que, como decía el anuncio, la potencia sin control no sirve de nada. Además, existe el riesgo de exponer datos tan sensibles como nuestras finanzas en un entorno abierto como es una IA, por lo que se recomienda precaución y no utilizarlos a la ligera.
Qué es la inteligencia artificial y cómo nos ayuda en cada vez más ámbitos de nuestra vida
Y con los avisos pertinentes hechos, empezamos con un poco de contexto para tratar de tener una visión más general. La Comisión Europea (CE) define la Inteligencia Artificial como la capacidad o habilidad de una máquina de razonar, crear o planear algo tal y como lo podría hacer un ser humano. En otras palabras, la IA permite que la tecnología perciba su entorno, se relacione con él y resuelva los problemas que se le planteen, actuando siempre con un objetivo específico.
En los últimos años, la Inteligencia Artificial ha avanzado mucho y, aunque lleva con nosotros cerca de 50 años, es ahora cuando empieza a hacerse un sitio en nuestra vida cotidiana. De hecho, es una parte esencial de los asistentes virtuales, los motores de búsqueda de Internet como Google y los sistemas de reconocimiento de voz y rostro como Siri o Alexa. Sin embargo, las aplicaciones de esta tecnología se antojan casi infinitas. Recomendaciones de compra, traducciones automáticas, domótica y vehículos inteligentes, ciberseguridad, salud, gestión del tráfico, trámites con la administración pública y un largo etcétera nos esperan.
Cómo puede ayudar la Inteligencia Artificial a las finanzas personales y familiares
Lo cierto es que cada vez son más las opciones que nos permite hacer la Inteligencia Artificial en el terreno de las finanzas. Ya nos pueden ayudar a elaborar presupuestos detallados para nuestro día a día o vacaciones, programar ciertas operaciones como compras o transferencias, así como analizar grandes bloques de información para nosotros. Este último punto, aunque pueda sonar el más aburrido, es uno de los más interesantes, ya que nos acerca la realidad financiera y nos ayuda a tomar mejores decisiones basadas en nuestra situación personal y contexto general.
La Inteligencia Artificial también incorpora herramientas que aprenden de los datos ofrecidos por el usuario, lo que significa poder analizar sus gastos y obtener datos tan interesantes como estadísticas de en qué gastamos más, identificar patrones de consumo y advertir de próximos recibos, así como ofrecer recomendaciones financieras interesantes como, por ejemplo, usar opciones como el crédito directo si detecta datos que no cumplen con nuestros hábitos de compra.
Por último, y aunque con el auge del internet ya no sorprenda tanto, las IA ayudan a seguir reduciendo el número de veces que tenemos que acudir de manera presencial a nuestra entidad bancaria. Gracias a chatbots y asistentes es posible solventar cuestiones básicas, profundizar en el detalle de productos o analizar nuestra situación financiera.
🤑 Tip financiero:
ChatGPT puede responder, entre otras muchas cuestiones, a cualquier pregunta que le realices acerca de la salud financiera de cualquier empresa presente en Bolsa. Saber qué firma presenta la mayor rentabilidad por dividendo durante este año en el Ibex 35 o qué empresas tienen el mayor potencial alcista del S&P 500 son datos que te ayudarán a invertir con mayor seguridad, especialmente si no cuentas con ningún gestor o asesor financiero que te oriente en estos temas.
Tu entidad bancaria ya usa la Inteligencia Artificial para mejorar tus finanzas
El auge de la banca online debe parte de su éxito a las IAs. No solo ha permitido a bancos y cajas optimizar sus costes a nivel personal, sino que al usuario le han acercado servicios de una manera totalmente nueva. Si te gusta echar un vistazo a todas las opciones que incorpora la app de tu entidad financiera seguro que ya te has topado con modelos de consumo predictivos en base a tu actividad bancaria o has recibido algún aviso cada vez que tienes un cargo elevado o se te ha domiciliado un nuevo recibo. Todas estas herramientas son tremendamente útiles para tener un mejor control de nuestras finanzas y optimizar nuestro ahorro.
La IA también está presente en el área de inversiones y gestión de activos financieros. Esta sigue el desempeño de todos ellos, lo que nos permite recibir notificaciones si hay ganancias o pérdidas, anticipar cargos, prever situaciones de riesgo o detectar oportunidades de inversión ya sea en acciones, materias primas o criptomonedas.
Evidentemente, las entidades financieras también utilizan todos estos datos para verificar que tus finanzas se encuentren en un estado saludable, evitando así posibles entradas en rojo o detener operaciones fraudulentas antes de que estas se lleven a cabo, así como para ofrecerte productos o servicios que se adecuen a tu situación.
Como ves, lejos de ser algo malo, podemos utilizar toda la información bancaria que nos ofrece la Inteligencia Artificial para crear un plan financiero a medio y largo plazo que nos permita alcanzar las metas que nos propongamos.
Los riesgos de confiar tus finanzas a las IAs
Cuando hablamos de economía e Inteligencia Artificial la mayoría de gente teme la misma cosa: el error de la máquina. Esto es especialmente preocupante en el caso de las inversiones, donde una recomendación errónea podría hacer perder mucho dinero. Al fin y al cabo, todos los datos que obtiene la IA para hacer sus predicciones provienen de internet, un lugar fascinante lleno de información útil, pero también de fake news y desinformación.
Aunque el 61% de los europeos está a favor de la Inteligencia Artificial, el 88% considera que deben usarse con mucho cuidado ya que entrañan riesgo.
A este miedo hay que sumarle los raros, pero posibles errores de operativa. IA igual que pasa con los softwares de muchos bancos, es posible que la Inteligencia Artificial se equivoque al ejecutar todo un seguido de operaciones.
Por último, y relacionado con estos dos últimos temas, está la seguridad que ofrecen estas herramientas frente a ciberataques. Aunque suelen estar creadas por empresas sólidas que implementan fuertes medidas de control y seguridad, lo cierto es que la historia está llena de hackers victoriosos. Acceder al código de una IA podría significar obtener datos personales y otros datos sensibles de los usuarios que la usan, así como modificar su comportamiento para que ofrezca respuestas sesgadas que beneficien a los malhechores, como por ejemplo recomendaciones de inversión en activos o productos fraudulentos.
Nuestro consejo sobre utilizar la Inteligencia Artificial para tus finanzas
Como hemos visto, la Inteligencia Artificial ofrece tantas ventajas interesantes que es absurdo querer prescindir de ellas a sabiendas. Pueden ser una excelente herramienta de control financiero y francamente útiles para el análisis financiero y construir una buena cartera de inversión, aunque hay peros.
El primer consejo es que NUNCA tomes el consejo de una IA como válido si no cuentas, al menos, con una segunda opinión que lo respalde. Como decíamos en el artículo, las Inteligencias Artificiales deben ser consideradas una herramienta de ayuda, nunca un sustituto de nuestra educación financiera o de un asesor profesional.
El segundo consejo va más orientado a aquellos que quieran poner a prueba sus consejos de inversión. Ten en cuenta que, aunque la Inteligencia Artificial esté en lo cierto, es muy probable que mucha otra gente esté realizando la misma consulta que tú. Y, oh sorpresa, obtienen la misma respuesta. Eso puede hacer no solo que gran parte de las personas cometan los mismos errores, sino que cuando ganen, ganen todos y por tanto el pastel a repartir sea mucho menor.
Por último, recomendarte que tengas cuidado con los datos que compartes, tratando siempre de mantener en el ámbito privado el máximo de información posible. En este aspecto, si vas a tratar con datos relativos a tu dinero, es sensato usar la IA que te ofrece tu entidad financiera antes que una de un tercero como ChatGPT ya que el banco ya cuenta con todo tu historial y conoces qué uso hace de él, mientras que a ChatGPT se la tendrás que facilitar tú y cedes los derechos a una empresa extranjera.
Como ves, las nuevas tecnologías pueden ser muy útiles para nuestras finanzas personales y familiares. Si te interesa el tema, descubre más artículos interesantes como trucos para evitar ciberestafas, consejos para invertir en criptomonedas, cómo de seguro es pagar con Bizum y más consejos sobre tecnología.
