Cada vez más personas padecen el efecto “fin de mes”. El incesante crecimiento del gasto que todos vivimos no solo está mermando la capacidad de ahorro de los españoles, si no que también les obliga a prescindir de ciertos esenciales y les hace mucho más vulnerables a un posible imprevisto financiero.
Analizando el gasto y el ahorro de los españoles en 2026
Más allá de los resultados y previsiones macroeconómicas que vemos a menudo por los informativos existe otra realidad. Una en la que los hogares españoles llevan años apretándose el cinturón para poder hacer frente al tsunami de gastos que supone vivir en -casi- cualquier país moderno. Para ver en profundidad qué está pasando y ofrecer una visión clara a muchas familias, el V Observatorio Cofidis ha analizado cuál es el gasto y el ahorro de los españoles, así como cuál es su capacidad de afrontar un revés financiero.
El gasto de los hogares españoles, en detalle
Uno de los principales focos del V Observatorio Cofidis es conocer en qué emplean los españoles sus ingresos, ya que un buen equilibrio en el gasto es clave para disfrutar de una buena salud financiera.
Obviando de la ecuación los gastos de alquiler o hipoteca, que son con diferencia los más altos, las familias españolas sitúan como gasto número uno la alimentación y las bebidas no alcoholicas. Después de llenar la nevera, el gasto más común son los suministros de luz, agua y gas. Le siguen el transporte y movilidad, lo que demuestra el peso que tienen las prioridades básicas dentro del presupuesto mensual de cualquier español.
Las siguientes partidas con más gasto ya son ocio, restauración y tecnología, aunque a bastante distancia de sus predecesores. En último lugar se situan enseñanza y educación, la área que menos apoyo financiero recibe de las familias.
A grandes rasgos, esta distribución de gasto se cumple a lo largo y ancho de la sociedad, aunque con algunas variaciones. Mientras que en familias de clase baja o media-baja el gasto se mantiene más concentrado en partidas esenciales, los hogares de clase alta y media-alta dedican un mayor porcentaje de sus ingresos a salir a cenar fuera, planes de ocio o cambiar de móvil.
Sin embargo, y hablando en términos generales, esta práctica de concentrar el gasto en satisfacer partidas básicas está pasando de ser una práctica común entre un segmento de la población a toda una tendencia transversal. En comparación de 2025, este año han recuperado peso en el gasto partidas como la alimentación, los suministros y la movilidad, mientras que han perdido fuerza el ocio, los restaurantes y la tecnología.
Analizando el ahorro de los españoles
Llenar la hucha sigue siendo nuestra asignatura financiera pendiente. El nivel de ahorro de los españoles en el último año ha sido moderado, una situación que arrastramos durante el último lustro, pero que este año ha experimentado leves cambios a la baja.
“Uno de cada cuatro españoles no ahorra nada a final de mes”
Si nos centramos en los números, vemos que las cifras de ahorro han empeorado un poco respecto al año anterior.
El 24,1 % de los encuestados afirma no poder ahorrar nada a fin de mes, un 1,5 % más que el año anterior. El 32,4 % sí logra ahorrar algo, aunque la cantidad siempre es menos del 10 % de su salario. Esta opción también ha aumentado casi en la misma proporción respecto al año pasado; un 1,3 %. El 33,5 % logra guardar entre un 11 % y un 30 % de su sueldo, un 0,4 % menos que el año pasado. El último 10 % de la población consigue ahorrar más del 30 % de su sueldo, una labor encomiable que, sin embargo, ha descendido 2,3 puntos porcentuales respecto al año pasado.
| Nivel de ahorro | 2026 | 2025 |
| Nada | 24,1 % | 22,6 % |
| Menos del 10 % | 32,4 % | 32,4 % |
| Entre el 11 % y un 30 % | 33,5 % | 33,9 % |
| Más de un 30 % | 10 % | 12, 3% |
Fuente: V Observatorio Cofidis de economía, sostenibilidad y nuevas tendencias de los hogares españoles, 2026
Como vemos, los españoles que tenían un buen hábito de ahorro han reducido su número, mientras que los segmentos de población que guardan poco o ningún dinero para el día de mañana han aumentado. Eso significa que, en términos generales, el nivel de ahorro de los españoles ha bajado debido a que muchos ciudadanos han tenido que replantear su nivel de ahorro debido al constante aumento en el coste de vida y el efecto imparable de la inflación.
Así cambia la capacidad de ahorro de los españoles según la edad, clase y zona
Nuestro ahorro no solo depende de nuestro volumen de ingresos y la voluntad que tengamos para salvar una parte. Otros factores como la edad o la clase social también influyen directamente a la hora de llenar más o menos la hucha.
Quizá uno de los factores más sorprendentes es el lugar en el que residimos. En el norte de España, por ejemplo, existe una cultura del ahorro algo más arraigada que en el resto del país, algo que se nota en las comunidades de Asturias, Cantabria, País Vasco y Navarra, donde el porcentaje de hogares que ahorra supera el 81 %. Al otro lado, el ahorro de Murcia, Andalucía y Canarias se sitúa por debajo del 74 % de la población.
| Comunidad | Hogares con capacidad de ahorro |
| Principado de Asturias | 82,1 % |
| Cantabria | 81,8 % |
| País Vasco | 81,5 % |
| Aragón | 81,4 % |
| Navarra | 81,2 % |
| Comunitat Valenciana | 78,6 % |
| La Rioja | 78,6 % |
| Galicia | 78 % |
| Castilla y León | 77,9 % |
| Madrid | 77 % |
| Extremadura | 76,7 % |
| Catalunya | 76 % |
| Illes Balears | 75,9 % |
| Castilla-La Mancha | 74,4 % |
| Murcia | 73,6 % |
| Andalucía | 71 % |
| Canarias | 67,8 % |
Fuente: V Observatorio Cofidis de economía, sostenibilidad y nuevas tendencias de los hogares españoles, 2026
La clase social también tiene un importante peso a la hora de ahorrar. Y no precisamente poco, ya que existe una diferencia de más del 35 % en las familias de clase alta que ahorran vs. las de clase baja. Y es que gozar de una buena situación económica aporta más facilidades y, a menudo, una mayor educación financiera.
Si ponemos el foco en los diferentes grupos socioeconómicos, vemos que el 85,6 % de las familias de clase alta reconoce ahorrar, seguidos muy de cerca por los hogares de clase media-alta (85,3 %).
En el caso de la clase media, el 76,9 % de las familias ahorra, mientras que el caso de los hogares de clase media el ahorro se desploma. Solo el 60,3 % de las familias de clase media-baja y el 50,5 % de las de clase baja reconocen poder ahorrar.
| Generación | % capacidad de ahorro |
| Centennials | 85,5 % |
| Millennials | 82,9 % |
| Generación X | 74,2 % |
| Baby boomers | 72 % |
| Silent generation | 68,9 % |
Fuente: V Observatorio Cofidis de economía, sostenibilidad y nuevas tendencias de los hogares españoles, 2026
La edad es otro de los factores que determina nuestro ahorro, aunque en este aspecto hay sorpresas. En la actualidad, la mayor capacidad la tienen los más jovenes. El 85,5 % de los centennials y el 82,9 % de los millennials pueden guardar algo dinero a final de mes. Las crecientes responsabilidades financieras que vamos adquiriendo durante la adultez repercuten en nuestro ahorro, haciendo que cuanto más mayores, menos ahorremos.
La capacidad financiera de afrontar imprevistos de los españoles a examen
Una avería en casa, un accidente o simplemente un gasto inesperado… Aunque tratemos de evitarlos o prevenirlos, lo cierto es que los imprevistos simplemente pasan. Y aunque son un incordio, lo importante es tener la capacidad financiera para poder afrontarlos, algo que tristemente no todos los hogares españoles pueden cumplir.
Para analizar bien cómo de preparadas están las familias españolas ante problemáticas domésticas comunes, el V Observatorio Cofidis plantea diferentes escenarios con un importe distinto para ver cúal es la reacción de cada hogar.
Empezando por el coste más bajo, 500 €, que equivaldría a cambiar la placa base a la lavadora o sustituir el catalizador del coche. En este rango, el 68,1 % podría afrontar el gasto sin problemas, mientras que el 24,7 % ya necesitaría tirar de ahorros, lo que demuestra lo ajustadas que están muchas economías domésticas.
El 7,2 % restante afronta los gastos imprevistos sin dinero propio, lo que requeriría apoyo externo de familiares, amigos o entidades financieras.
Al subir importes, las cifras basculan poco a poco. Ante un imprevisto de 1.000 € ya solo la mitad (48,7 %) pueden pagar rascándose el bolsillo, mientras que una cifra cercana (40,1 %) necesita utilizar parte de sus ahorros. Aquí, el porcentaje de familias que no pueden afrontar el gasto se sitúa en el 11,2 %, 4 puntos porcentuales más que en la categoría anterior.
En la siguiente categoría la cosa se pone aún más seria. Un imprevisto de 5.000 €, que podría ser un cambio de motor o reparar una humedad problemática, complica bastante más a las familias. Aquí ya solo uno de cada diez (12,8 %) podría afrontarlo sin despeinarse, seis de cada diez (61,3 %) necesitarán utilizar los ahorros y dos y medio (25,9 %) no podrán pagar.
“Tres de cada diez familias no pueden afrontar un gasto de 10.000 € con sus propios recursos”
En la última categoría de imprevisto, la de los 10.000 €, solo el 7,6 % de los hogares podría pagar directamente de su cuenta, el 58,5 % necesitaría de sus ahorros y el 33,9 %, más de tres de cada diez familias, no podría hacer frente al gasto con sus recursos propios.
Los imprevistos golpean más fuerte a jóvenes y a hogares con menor nivel socioeconómico
Hasta ahora hemos hablado a nivel general, pero el V Observatorio Cofidis también profundiza en cuál es la capacidad de afrontar imprevistos de las diferentes generaciones o nivel socioeconómico.
Los millennials, generación X y los centennials son, por este orden, los que más problemas presentan a la hora de afrontar gastos imprevistos. En extractos socioeconómicos, los hogares de clase media-baja y baja son también los que más padecen la llegada de un gasto sorpresa. De hecho, la mitad de ellos (48,7 % y 56,7 % respectivamente) no podrían hacer frente a un gasto de 10.000 € solo con sus propios medios.
Una vista atrás al histórico de ahorro de los españoles, un motivo de alegría
Aunque la capacidad de afrontar imprevistos de los españoles parece no estar pasando por su mejor momento, lo cierto es que sí lo está. En los últimos tres años la mejora ha sido muy leve, pero si nos comparamos con 2022 vemos que la mejora ha sido enorme.
En ese año, el 17,6 % de las familias era incapaz de afrontar un imprevisto de 1.000 €, mientras que en la actualidad nos encontramos en el 11,2 %. La capacidad de hacer frente a un gasto inesperado mejora, además, cuanta mayor es la cuantía. En otras palabras, en 2022 el 41,3 % de las familias no podía hacer frente a un gasto de 2.000 € y hoy esa cifra ha descendido hasta el 25,9 %.
La mejora más reseñable tiene lugar en los imprevistos de 10.000 €, los cuales se han reducido casi a la mitad. En 2022, el 62,9 % no podía hacer frente a este tipo de gastos, mientras que hoy “solo” son el 33,9 %. Una mejora notable, pero que sigue dejando ver una fragilidad financiera que afecta de forma sistemática a todavía demasiados hogares.
Así los españoles afrontar los imprevistos financieros cuando no hay dinero
Como hemos visto, muchas personas requieren de ayuda extra para poder hacer frente a un imprevisto financiero. Sin embargo, los españoles han demostrado preferir diferentes opciones de financiación en función de la cuantía a afrontar.
Los importes de 500 € o menos, por ejemplo, suelen pagarse gracias al préstamo de algún familiar o amigo (40,9 %), mientras que casi la mitad opta por pedir un préstamo a su propia entidad bancaria (21,5 %).
La siguiente opción por preferencia es utilizar la carencia que ofrece la tarjeta de crédito (18,3 %), mientras que en último puesto se encuentran los préstamos a otras entidades financieras (8,9 %) u otras opciones (10, 3 %)
En franjas altas, cuando el importe asciende entre 5.000 y 10.000 €, la primera opción siempre es hablar con el banco, seguido de solicitar el dimero a familiares o amigos, recurrir a entidades financieras como Cofidis, opciones de financiación alternativa y, por último, las tarjetas de crédito.
| Familia o amigos | Tarjeta de crédito | Mi banco | Cofidis o alt. | Otras | |
| 500 € | 40,9 % | 18,3 % | 21,5 % | 8,9 % | 10,3 % |
| 1.000 € | 32,5 % | 14 % | 31,7 % | 11,1 % | 10,8 % |
| 5.000 € | 26,8 % | 3,6 % | 53,1 % | 7,7 % | 8,7 % |
| 10.000 € | 27 % | 3,7 % | 55 % | 6,4 % | 7,9 % |
Fuente: V Observatorio Cofidis de economía, sostenibilidad y nuevas tendencias de los hogares españoles, 2026
En resumen, ante cualquier imprevisto financiero serio la primera opción siempre suele ser hablar con el banco con el que operamos habitualmente, mientras que para importes más pequeños gana peso el apoyo económico que puede ofrecer el entorno cercano.
¿Además de ahorro y gasto, qué estudia el V Observatorio Cofidis?
Todos los datos que hemos visto sobre el gasto y ahorro de los españoles han sido extraidos del V Observatorio Cofidis de economía, sostenibilidad y nuevas tendencias de los hogares españoles (2026), un estudio anual realizado por Cofidis con el objetivo de conocer la realidad que viven los hogares españoles en materia de consumo y gasto.
Además de el análisis en profundidad del ahorro y el gasto, este estudio ahonda en los nuevos modelos de sociedad española del siglo XXI a través de la revisión de aspectos como la planificación financiera, la evolución de los gastos, el impacto del coste de la vivienda, el consumo sostenible o la crianza, entre otros indicadores clave. ¡Descúbrelo!
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